YAPU Solutions GmbH

Institution

YAPU Solutions est une Fintech berlinoise qui a été fondée en 2017 avec la vision d'autonomiser les institutions de microfinance (IMF) afin qu'elles puissent agir en tant qu'agents de changement pour les plus vulnérables, comme les petits exploitants agricoles, en finançant des solutions basées sur la Nature pour augmenter la productivité et la résilience. Pour remplir ce rôle, les institutions de microfinance ont besoin de trois éléments : elles doivent disposer des bons outils pour évaluer les risques climatiques de leurs clients, de processus plus efficaces et de connaissances sur les avantages économiques des solutions basées sur la nature. YAPU Solutions répond à ces besoins avec une solution logicielle qui numérise le processus d'évaluation des crédits pour les petits exploitants agricoles. L'analyse automatisée permet aux IMF d'avoir une vue complète de la production et des risques climatiques, entraîne des recommandations sur les pratiques agricoles et les cultures, et facilite les produits financiers pour financer les solutions basées sur la nature les plus appropriées pour chaque agriculteur. Avec un deuxième bureau en Équateur, les opérations actuelles de la société couvrent le Costa Rica, la Colombie, le Salvador, la République dominicaine, le Guatemala ainsi que le Bénin, le Sénégal et le Burkina Faso.
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FINANCEMENT VERT

YAPU Solutions rend opérationnelle l'adaptation basée sur la nature. YAPU utilise des données climatiques, productives et économiques pour construire l'analyse de rentabilité et la rendre bancable pour les institutions financières en tant qu'agents du changement. La plateforme numérique de YAPU peut être appliquée à l'échelle mondiale, tandis que les données proviennent de sources locales et sont gérées localement.
En utilisant la plateforme YAPU, les institutions de microfinance peuvent évaluer non seulement les pratiques agricoles de leurs clients, mais aussi les performances d'une solution climatique donnée. Ainsi, la capacité institutionnelle à s'engager dans le financement intelligent du climat est renforcée de manière continue, ce qui leur permet de structurer les produits de crédit (en particulier le financement des solutions climatiques) en fonction de la réalité productive de leurs clients finaux. Grâce à la réduction du risque, elles sont en mesure d'offrir des produits mieux adaptés à des prix plus raisonnables. Les deux bénéficient à leurs clients finaux qui peuvent ainsi investir dans un avenir plus prospère tout en développant une capacité d'adaptation accrue face au changement climatique.

ADAPTATION AU CLIMAT

Seuls 5 % des fonds alloués au climat sont actuellement consacrés à l'adaptation au changement climatique. Cette situation doit changer rapidement pour protéger les moyens de subsistance des petits exploitants agricoles du monde entier.
De nombreuses communautés rurales ont une connaissance ancienne des solutions basées sur la nature et sont conscientes de leur potentiel pour protéger leurs écosystèmes. Néanmoins, les conditions ne sont pas assez favorables pour créer une transformation à grande échelle vers une adaptation basée sur la nature.
Par ailleurs, les petits exploitants agricoles sont parmi les plus vulnérables aux effets du changement climatique. Il est essentiel de mettre à l'échelle les solutions fondées sur la nature pour protéger les systèmes alimentaires mondiaux et garantir la souveraineté alimentaire de milliards de personnes sur cette planète.
Pour y parvenir, une plus grande transformation du secteur financier vers le financement de l'adaptation au climat est nécessaire. C'est pourquoi nous avons lancé l'initiative "Scale for Resilience" avec nos partenaires CIAT/CGIAR et GAWA Capital afin de soutenir un changement de paradigme indispensable en faveur de l'adaptation dans le secteur de la finance inclusive.

OUTILS NUMÉRIQUES

Le suivi, le rapportage et la vérification (MRV) sont importants pour instaurer la confiance. L'ère de la numérisation ouvre une nouvelle fenêtre d'opportunité pour non seulement établir la confiance, mais aussi pour la rendre aussi transparente que possible.
La plateforme YAPU montre par l'exemple comment les données automatisées et intelligentes MRV peuvent transformer la voie vers le financement de l'adaptation climatique.
Les systèmes MRV dans les institutions financières permettent la validation statistique des solutions basées sur la nature les plus efficaces : La détérioration des écosystèmes et le changement climatique représentent des risques réels pour la production agricole - les solutions basées sur la nature constituent donc une stratégie d'atténuation des risques. La mise en œuvre de ces solutions permet donc de réduire les défauts de paiement et les provisions pour pertes sur prêts des institutions financières, tandis que l'augmentation du pouvoir d'achat, des investissements et de la capacité de paiement des petits agriculteurs renforcera l'attractivité du segment, sa résilience et son accès au financement.

OBJECTIFS

YAPU vise à rendre 100 IMF et leurs portefeuilles plus résilients en leur fournissant des outils numériques adaptés. Ces outils leur permettent de mieux évaluer les risques de leurs clients et de recommander aux petits exploitants agricoles les produits financiers les plus adaptés et les plus intelligents sur le plan climatique.
Avec d'autres membres de l'initiative, YAPU prévoit d'embarquer 100 IMF, 25 investisseurs et 5 institutions de recherche du monde entier jusqu'en 2030.
Le financement public que l'initiative mobilisera est une autre mesure par rapport à laquelle nous rendons compte. Jusqu'en 2030, l'initiative souhaite mobiliser 150 USD de fonds publics pour remplir la mission de Scale for Resilience.

PRODUITS OU PROJETS QUI ILLUSTRENT LES ACTIONS D'ADAPTATION

Un bon exemple illustrant l'approche de YAPU en matière d'action d'adaptation est le projet EcoMicro "Financement agricole et données intelligentes pour l'adaptation au climat en Équateur", financé par IDB Lab et mis en œuvre par le RFD avec le soutien technique et technologique de YAPU Solutions Il vise à :
  • Améliorer la disponibilité et la gestion des informations sur les risques et les opportunités dans le secteur rural pour promouvoir la finance agricole adaptée au changement climatique.
  • Augmenter les opportunités pour les institutions financières et fournir des services aux petits producteurs et aux MPME dans le secteur agricole.
  • Promouvoir les investissements dans les entreprises agricoles et développer la capacité d'adaptation aux risques climatiques et environnementaux.
  • Soutenir une augmentation de la production agricole et réduire le profil de risque des clients agricoles.
Toutes les IMF participantes reçoivent un accès à la plateforme YAPU, qui joue un rôle crucial en facilitant les flux d'informations mais aussi l'application des concepts d'adaptation dans les décisions de crédit. Elle aide les institutions à saisir numériquement les entretiens avec les clients finaux et à les croiser avec les données obtenues auprès des fournisseurs et des agronomes. Le résultat est une analyse de crédit automatisée comprenant une vision claire des risques économiques, des risques climatiques ainsi que des solutions basées sur la nature adaptées à un client donné.